過去幾年，新冠疫情給金融行業(yè)帶來了遠程辦公、線上零售的挑戰(zhàn)，同時，加速了金融機構(gòu)的數(shù)字化和線上化轉(zhuǎn)型。面對數(shù)字經(jīng)濟浪潮的到來，金融機構(gòu)首先要全面提升科技能力，將科技底座做扎實，以開放、融合的態(tài)度推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。

商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的主要組成部分，在科技浪潮的助推下，商業(yè)銀行也加快金融科技創(chuàng)新的腳步，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。但受經(jīng)濟環(huán)境和金融發(fā)展的影響，各銀行機構(gòu)利用數(shù)字技術(shù)在產(chǎn)品服務(wù)層面相似度高，業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴重，因此難以形成獨特優(yōu)勢在市場競爭中脫穎而出。

在此背景下，作為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能者，百融云創(chuàng)依托多長期對金融行業(yè)的理解和洞察，將多年來在技術(shù)領(lǐng)域深耕沉淀的經(jīng)驗應(yīng)用于銀行金融業(yè)務(wù)中，全面發(fā)揮自身咨詢+SaaS+AI的模式優(yōu)勢，為銀行業(yè)務(wù)線上化、流程自動化、決策智能化、組織敏捷化、運營數(shù)字化提供全方位的服務(wù)。

具體來看，在與某地處西部的農(nóng)商行普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的合作中，百融云創(chuàng)專家團隊通過現(xiàn)場訪談等方式對該行開展調(diào)研工作，發(fā)現(xiàn)該行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路上盤踞著多只“攔路虎”。首先是依靠人力的審批和管理方式無法滿足普惠金融的快速擴張;其次是該行缺少應(yīng)對快速變化的欺詐風險和信用風險能力;再者，該行缺乏完善的貸后跟蹤預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng)，無法實時捕捉客戶的風險變化。

百融云創(chuàng)根據(jù)該行的業(yè)務(wù)痛點和業(yè)務(wù)需求設(shè)計了中長期數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。百融云創(chuàng)建議該行采用“小步快跑”的模式，樹立階段性業(yè)務(wù)目標，建立數(shù)字化的智能分析決策體系，并以此為基礎(chǔ)重新規(guī)劃和塑造業(yè)務(wù)架構(gòu)。

百融云創(chuàng)協(xié)助該行陸續(xù)完善了風險管理策略、流程、模型、輿情監(jiān)控、關(guān)系圖譜等重要環(huán)節(jié)，搭建A、B、C卡優(yōu)化各業(yè)務(wù)線風險管理和流程。在貸前階段，百融云創(chuàng)通過為行方建設(shè)反欺詐模型有效識別客群風險，攔截高風險客戶，大幅提升自動化審批率，使得審批時間和審批成本均下降60%以上;在貸中階段，百融云創(chuàng)通過構(gòu)建智能審批體系，把原來需要花費2-3小時的審批流程，壓縮到10-15分鐘之內(nèi);在貸后階段，百融云創(chuàng)通過為行方構(gòu)建貸后管理體系，定期跟蹤、檢測存量客戶的信用風險，對風險客戶進行精準預(yù)判，引導行方人員及時采取干預(yù)措施，能有效降低逾期與不良資產(chǎn)占比。

在百融云創(chuàng)的數(shù)智技術(shù)賦能下，推動了該行普惠金融業(yè)務(wù)與科技的加速融合，也為該行在服務(wù)實體經(jīng)濟、應(yīng)對全新挑戰(zhàn)提供了破題之策。當前，數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型熱潮正起，隨著新業(yè)態(tài)、新場景應(yīng)運而生，也對銀行提出了更高的要求與挑戰(zhàn)。未來，百融云創(chuàng)將持續(xù)深耕數(shù)字技術(shù)領(lǐng)域，助力銀行加速融入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，進一步提升金融服務(wù)質(zhì)量與效率。

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