來源：國際金融報
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人身險公司五級分類監管體系呼之欲出。
2月3日，《國際金融報》記者從業內獲悉，銀保監會日前下發《人身保險公司分類監管辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)，將人身險公司分為5個類別，根據分類結果調整人身險公司經營業務范圍、經營區域以及資金運用業務等。
簡單來說，險企的監管評級將與可經營的業務范圍直接綁定，綜合風險水平等級數值越小的險企，可經營范圍越廣；反之，綜合風險水平等級數值越大的險企，可經營范圍越窄。業內人士表示，這有利于促進監管資源的合理配置，提升監管效率，同時有利于防止人身險公司盲目擴張、激進發展。
高風險機構展業受限 5類公司該如何界定？
去年5月，銀保監會曾下發《人身保險公司法人機構風險監測和非現場監管評估辦法(征求意見稿)》，將人身險公司綜合風險水平等級分為1-5級和S級。評級結果為1-5級的，數值越大表明法人機構風險越大，需要越高程度的監管關注；正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的法人機構經監管機構認定后直接列為S級。
以此為依據，《辦法》將人身險公司分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類、Ⅳ類和Ⅴ類共5個類別，對應的最近一次監管評級分別為1級、2級、3級、4級、5級或S級。
對于風險水平良好的Ⅰ類公司，《辦法》對其業務開展、分支機構增設和資金運用等不提出額外要求，并且支持其開展專屬養老產品、費率可調型長期醫療保險產品開發等對公司經營管理能力和風險管控能力要求較高的創新業務；對于Ⅱ至Ⅴ類公司，《辦法》則提出了多項限制性要求。
在經營業務范圍方面，對于萬能型保險和擴展類業務，Ⅱ類公司兩項業務規模保費增速不能超過上一年增速或30%，兩者取低；Ⅲ類公司兩項業務規模保費收入不能超過上一年；Ⅳ類公司嚴格壓降兩項業務保費規模和業務占比；Ⅴ類公司暫停兩項業務。
對于創新業務，按照“一司一策”原則，Ⅱ類公司可以開展，Ⅲ類公司審慎開展，Ⅳ類公司和Ⅴ類公司不得開展。
在經營區域方面，Ⅱ類公司可按照全國人身保險市場準入規劃在一定區域內依法合規增設各級分支機構；Ⅲ類公司可在注冊地所在省級地區及經濟毗鄰省級地區依法合規增設各級分支機構；Ⅳ類公司和Ⅴ類公司原則上不得增設分支機構。
在資金運用業務方面，Ⅱ類公司、Ⅲ類公司可依法合規開展全部資金運用業務，視情況加強監管力度；對Ⅳ類公司限制未上市企業股權、不動產及集合資金信托計劃等非標準化資產投資業務；對Ⅴ類公司審慎決定限制或暫停未上市企業股權、不動產及金融產品等全部或部分非標準化資產投資業務。
《辦法》明確，人身險公司分類結果每兩年調整一次。人身險公司未按照分類監管要求開展業務的，監管機構應當采取責令限期整改，責令暫停部分業務，停止批準開辦新業務，責令調整董事、高級管理人員或限制其權利等監管措施。
重塑人身險發展新格局
在此前召開的2023年工作會議上，銀保監會就指出要統籌推進保險公司回歸本源和風險處置。堅決整治惡性競爭亂象，研究出臺保險公司監管評級和分類監管制度。
“分類監管是保險監管評價體系的重要組成部分，與經營評價指標體系、服務評價指標體系一起，分別從風險狀況、經營效果和服務水平三個不同角度對保險公司進行評價。”金融系統業內人士武忠言告訴《國際金融報》記者，三套指標體系既相互獨立，又相互依存，一起構成“三位一體”完整的保險公司監管評價體系，旨在引導保險公司以人民為中心，回歸保障本源、服務實體經濟，促進行業轉型創新，實現高質量發展。
他表示，實施分類監管，有利于避免平均分配使用監管資源，突出重點監管和一般監管相結合，提高監管質效；有利于避免監管措施“一刀切”，一把尺子量到底，凸顯了獎優限劣，關愛“好孩子”懲戒“差等生”，體現了差異化、精準化監管；有利于糾偏矯正早期風險隱患，促進行業規范健康發展，從而更好地保障保險消費者合法權益。
北京排排網保險代理有限公司總經理楊帆在接受記者采訪時表示，《辦法》將分類監管理念徹底與人身險公司的業務范圍、資金運用綁定起來，有多大能力的險企，就做多大的業務。一方面有利于促進監管資源的合理配置，避免過去混同監管而導致成本增加等問題，提升監管效率；另一方面，這將激勵和推動人身險公司從公司管理、資金運用、償付能力、業務經營等方面加強管理，降低人身險公司自身的風險綜合評級等級數值，促進行業高質量發展。
信達證券指出，整體來看，此次《辦法》體現了監管政策的連貫性，與2022年5月銀保監會人身險部向各人身保險公司下發的《人身保險公司法人機構風險監測和非現場監管評估辦法(征求意見稿)》一脈相承，通過多個維度建立評估要點，對法人機構進行風險檢測和指標評估，實現風險的全流程監測。五級分類有助于監管集中監管資源，通過分類監管的方式對較高風險機構進行集中監管，增強監管效能。長期來看，《辦法》的出臺將有助于引導險企從自身公司治理、業務經營、資金運用、資產負債管理和償付能力管理等六大維度出發，不斷增強自身業務經營和風控能力，促進人身保險業的健康穩定發展。
